Страхование. Шпаргалки - Татьяна Альбова

4) прагматизмом;

5) выраженной индивидуальностью. В большинстве страховых компаний развитых стран в период учебы и начале самостоятельной работы (от 6 до 12 месяцев) страховым агентам выплачивается пособие, размер которого постепенно уменьшается. К концу периода выплаты пособия новый агент начинает получать комиссионные с заключенных им договоров.

Обучение агентов должно включать: 1) профессиональное образование (страховое дело, основы финансов и экономики, основы актуарных расчетов, страховое законодательство);

2) психологический тренинг поиска и общения с клиентами;

3) технологию продаж и послепродажного обслуживания.

39. Права, обязанности и ответственность страховых брокеров

Страховой брокер – это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования). Брокер не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несет ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии.

Страховой брокер имеет право :

• получать от страховщика сведения о размере уставного фонда, страховых резервов, страховых тарифов и принятой страховой ответственности, а также наличии лицензий;

• осуществлять посредническую деятельность в страховании и перестраховании, на основании полученных лицензий;

• получать вознаграждение за оказание услуг как от страховщика, так и от страхователя.

Страховой брокер обязан :

• исполнять обязательства в соответствии с заключенными им соглашениями с клиентами;

• обеспечить заключение договоров страхования со страховщиками, имеющими устойчивое финансовое положение и оптимальные условия страхования;

• застраховать свою ответственность перед клиентами на случай причинения вреда их имущественным интересам при невыполнении условий соглашения, заключенного между ними об оказании посреднических услуг.

Страховой брокер несет ответственность в соответствии с законодательством заключенными соглашениями за:

• недостоверность, необъективность и неполноту информации, предоставляемой клиенту и страховому надзору;

• разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну клиента;

• невыполнение обязательств в полном объеме, предусмотренных в заключенных им соглашениях.

40. Страховые актуарии

В соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховые актуарии – граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со состраховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Актуарий может как состоять в штате страховой организации, так и работать по гражданско-правовому договору.

Функции страхового актуария ни при каких обстоятельствах нельзя передать юридическому лицу.

По итогам каждого финансового года страховые компании обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении.

Оно подлежит обязательному представлению в орган страхового надзора страхового надзора в порядке, установленном федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности.

Актуарное заключение весьма похоже на аудиторское заключение, которое также должно представляться вместе с ежегодной бухгалтерской отчетностью.

Страховые актуарии занимают особое место в компаниях, специализирующихся на таких видах личного страхования, как страхование жизни, пенсий, которые во многом базируются на правильном построении моделей, рассчитанных на показателях смертности, вероятности дожития до определенного возраста, учитывающих многочисленные факторы и их степень влияния на страховые риски, что выражается в расчете обоснованных страховых тарифов, определении необходимых страховых резервов.

В соответствии со ст. 21 ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» актуарии осуществляют оценку принятых фондом обязательств перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами, а также стоимость средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений.

41. Организационно-правовые формы страховых компаний

К организационно-правовым формам страхового рынка относятся:

• акционерные компании;

• государственные и смешанные страховые общества;

• общества взаимного страхования;

• совместные предприятия. Учредителями страховой компании могут быть как физические, так и юридические лица.

1.  Акционерная страховая компания – коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательные права участников компании по отношению к компании. Акционерная страховая компания является юридическим лицом.

2.  Государственные и смешанные страховые организации – это самостоятельные, юридически обособленные страховые организации, капитал которых частично или полностью формируется за счет государственных средств. Организация государственных страховых осуществляется путем их учреждения через уполномоченные на то органы государственной власти и управления. В РФ самой крупной государственной страховой компанией является компания «Росгосстрах».

3.  Общества взаимного страхования – организационная форма страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно является членом страхового общества. Общество взаимного страхования является некоммерческой организацией и создается на базе профессионального, коммерческого или территориального единства участников. Оно принадлежит самим страхователям, его капитал формируется за счет страховой премии (взносов). Задача общества – предоставить членам объединения качественные услуги по страхованию за приемлемую цену. Деятельность ОВС не чисто коммерческая, и на него распространяется льготное налогообложение.

4.  Совместные предприятия . Одна из форм коммерческого сотрудничества страховых организаций – совместное страхование (сострахование). Цель их – оказывать методическую и организационную помощь своим учредителям, координировать их деятельность по проведению различных видов страхования, участвовать в подготовке законодательных актов, содействовать научным разработкам.

42. Страховые компании: виды, структура и принципы деятельности

Страховая компания – общественная форма функционирования страхового рынка, представляет собой экономически обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.

По форме собственности страховые компании различают: частные и публично-правовые, акционерные (корпоративные), взаимные, государственные.

По характеру выполняемых операций: специализированные (страхование жизни, медицинское и иные виды страхования), универсальные и перестраховочные.

По зоне обслуживания : местные, региональные, национальные и международные (транснациональные).

По размеру уставного капитала и объему поступления страховых платежей: крупные, средние и мелкие.

Представительство страховой компании занимается рекламой, поиском страхователей и оформлением договоров страхования в рамках полномочий от дирекции.

Агентству страховой компании разрешено выполнять все функции представительства и определенные страховые операции – заключение и обслуживание договоров страхования.

Филиал страховой компании – обособленное подразделение страховщика без права юридического лица.

Дочерние компании формально являются самостоятельными юридическими лицами, но их деятельность регламентируется головной компанией.

Общество взаимного страхования – форма организации страхового фонда на основе централизации средств путем паевого участия его членов.

Правительственные страховые организации – некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании.

Кэптив – страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру корпораций, холдингов и финансово-промышленных групп.