Банки и Деньги - Николай Симонов

Негативный общественный резонанс вызвала информация о том, что сотрудники Сбербанка выходят на корпоративную клиентуру других банков с настойчивыми предложениями "переходить на обслуживание к ним или в другие госбанки", аргументируя это тем, что "положение коммерческих банков неустойчиво". Своим мародерством госбанки вызвали многочисленные жалобы и обвинения со стороны "коммерческих коллег". Вопрос о недобросовестном поведении сотрудников Сбербанка обсуждался 17 октября на встрече руководства Центробанка с представителями Ассоциации региональных банков. Руководители региональных банков рассказали главе Центробанка С.М.Игнатьеву, как сотрудники Сбербанка предупреждали их клиентов о возможных проблемах, предлагая перевести счет в Сбербанк. Один из региональных банков даже пожаловался в местное управление Федеральной антимонопольной службы (ФАС).

3 октября 2008 года Правительство в срочном порядке внесло в Госдуму пакет антикризисных законов. Речь идет о поправках к закону "О страховании вкладов физических лиц…", увеличивающих сумму страхового покрытия до 700 тыс. рублей, и поправках к закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", позволяющих Центробанку предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более шести месяцев банкам, имеющим международные рейтинги. Суть главного законопроекта: "О дополнительных мерах по укреплению стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", — состоит в следующем: Банк развития (ВЭБ) вправе предоставлять организациям, в том числе и банкам, кредиты в иностранной валюте целевым назначением для погашения внешних кредитов и займов, полученных ими до 25 сентября 2008 года.

Сумма будущих кредитов огромная — $50 млрд. Чтобы получить государственную финансовую поддержку компании-претенденты должны соответствовать достаточно жестким критериям и пойти на серьезные уступки в пользу государства. А именно:

— заемщик должен осуществлять свою основную деятельность в реальном секторе экономики на территории России;

— новый кредит от государства он может получить только на условиях софинансирования, иначе говоря, заемщик должен за счет средств акционеров или других кредитов найти как минимум 25 % от рефинансируемой суммы и разделить риски с государством

— заемщик вправе рассчитывать на господдержку, если его обязательства перед иностранным кредитором возникли не позднее 25 сентября этого года;

— заемщик должен быть "чист" перед государством, то есть не иметь никаких задолженностей по уплате налогов и прочих сборов;

— потенциальный "получатель помощи" должен предоставить ВЭБу тот же залог, который он дал иностранному кредитору, кроме этого — дополнительное обеспечение, устраивающее банк, и поручительства своих акционеров;

— размер рефинансируемых обязательств должен превышать $100 млн, при этом максимальная сумма не может быть более $2,5 млн;

— в дальнейшем заемщик обязан согласовывать с банком привлечение новых кредитов и займов;

— получив кредит, компания должна включить представителей ВЭБа в органы управления.

Законопроект наделяет Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) правом осуществлять меры по предупреждению банкротства банков. Рассчитывать на санацию могут те кредитные организации, банкротство которых дестабилизирует банковскую систему страны, а также социально значимые банки. В остальных случаях Центробанк будет отзывать лицензии. Против этих законопроектов проголосовали коммунисты, а остальные думские фракции их поддержали. Правда, не обошлось без язвительных выпадов в адрес Правительства и Центробанка. Член комитета Госдумы по бюджету и налогам О.Г.Дмитриева продемонстрировала представителям "Единой России", и, в частности, В.М.Резнику, представлявшему законопроект, многостраничный текст аналогичного закона, принятого в США. И сравнила с ним скромный, 3-х страничный документ российских денежных властей. "Наши деньги отправлялись за границу, размещались в иностранных ценных бумагах по 3–4 % годовых, и при этом в два раза каждый год был прирост внешнего частного долга", — возмущалась Дмитриева.

7 октября Президент Д.А.Медведев в своем выступлении по телевидению объявил о том, что государство выделит банкам субординированные кредиты на 950 млрд. руб. Субординированным кредитом называется заем на срок не более пяти лет, погашение которого не может быть затребовано раньше срока истечения договора. Процентная ставка по субординированному кредиту не может превышать ставки рефинансирования Центробанка России и не может меняться в течение всего срока действия договора. Как ожидается, Сбербанк получит 500 млрд руб., ВТБ — 200 млрд руб., Россельхозбанк — 25 млрд руб., другие банки — до 255 млрд руб. Министр финансов А.Л.Кудрин уточнил, что Центральный банк выдаст субординированный кредит в размере 500 млрд руб. Сбербанку напрямую, а остальные кредиты в сумме 450 млрд руб. будут выданы из средств правительства через Банк развития (ВЭБ).

8 октября вновь остановились торги на ММВБ (на два дня) и РТС (до особого решения ФСФР). Закрытие бирж произошло из-за катастрофического падения котировок акций. Всего за полчаса индекс ММВБ обрушился на 14,35 процента, рискуя перекрыть антирекорд, установленный всего двумя днями ранее (18,66 процента). Дефицит ликвидности банковской системы оказывал давление на фондовый рынок. Пытаясь любыми способами заполучить жизненно важную ликвидность, банки сбрасывали акции. Аналитики начали всерьез обсуждать как новое "дно" уровень 500 пунктов по индексу РТС.

14 октября банк "Глобэкс", входящий в первую тридцатку российских банков, прекратил выдачу вкладов и обслуживание зарплатных и кредитных пластиковых карт. 15 октября стало известно, что Банк развития (ВЭБ) покупает "Глобэкс" за символическую сумму 5 тыс. рублей. О том, какая "дыра" образовалась в балансе "Глобэкса" точно неизвестно. В официальном сообщении на сайте ВЭБа говорится о том, что "Банк России и Минфин рассматривают возможность выделения Банку развития (ВЭБ) целевого депозита объемом $2 млрд на год для приобретения до 100 % акций КБ "Глобэкс". В августе Банк развития (ВЭБ) за такую же символическую сумму 5 тыс. руб. приобрел "Связь-банк", который понес серьезные убытки от падения котировок ценных бумаг на российском фондовом рынке. Еще в июле 2008 года "Связь-банк" входил в первую тридцатку российских банков. Третьим крупным коммерческим банком, который в октябре пришлось спасать при непосредственном участии Центробанка, стал "Собинбанк". Если бы регулятор действовал менее оперативно, последствия для "Собинбанка" могли бы быть самыми плачевными. Участники рынка отмечали, что "Собинбанк" с июня месяца постоянно увеличивал объемы заимствований на рынке МБК, не имея достаточных ликвидных активов. В качестве покупателя "Собинбанка" первоначально рассматривался государственный "Газпромбанк", но в итоге он достался "Газэнергопромбанку", в акционерах которого тоже числятся структуры "Газпрома", например "Межрегионгаз".

Во второй половине октября по всем регионам страны прокатилась волна истерической паники вкладчиков, подогреваемая злонамеренно-недостоверной информацией о банках, которые, якобы, вот-вот станут банкротами. Настораживает факт, что дезинформация распространялась по всем канонам современной информационной войны: анонимно, массово и по одинаковой схеме. Так, анонимная SMS-рассылка "Такой-то банк в 16.00 обанкротится, снимайте деньги" особенно активно распространялась 15–18 октября, в дни массовой выдачи зарплат с карточек. Вкладчики, поверившие анониму, приходили в банк, видели обычные для середины месяца очереди возле банкоматов и воспринимали происходящее, как подтверждение сигнала бедствия. Паника шагала по стране, как Новый год: с востока на запад. На Дальнем Востоке от "набега вкладчиков" пострадал "Далькомбанк", в Сибири — "Запсибкомбанк" и "Ханты-Мансийский банк", в Свердловской области основной удар пришелся на банк "Северная Казна" и "Уральский Банк Реконструкции и Развития", в Перми пострадал "Камабанк", в Саратове — "Поволжский немецкий банк". Это только те банки, о массовых снятиях вкладов в которых в октябре сообщали СМИ.

И список можно продолжать. Например, октябрь стал самым неудачным месяцем за последние 10 лет деятельности Сбербанка. По данным газеты "Ведомости" население забрало из Сбербанка около 80 млрд. рублей — 2,5 % всех вкладов. В общей сумме отток вкладов физических лиц из российских банков в октябре 2008 года составил 6 %. В абсолютном выражении снижение вкладов составило 354,5 млрд рублей — до 5 трлн. 535,6 млрд рублей на 1 ноября. На какие цели могли направлять свои сбережения вкладчики можно догадаться из следующих статистических данных: в сентябре-октябре 2008 года россияне купили у банков и в обменниках иностранной валюты на $11 млрд. Этот показатель стал рекордным с 1999 года — с того времени, как Центробанк публикует подобную статистику. В некоторых областных центрах жители начали массово скупать товары первой необходимости: макаронные изделия, консервы, соль, спички и парафиновые свечи.