Думай как миллиардер. Все, что следует знать об успехе, недвижимости и жизни вообще - Мередит Макивер

В трудные времена я использовал свои долги как рычаг для достижения цели. Я люблю брать кредиты, они позволяют сделать многие деловые начинания более прибыльными и успешными. Но пристрастие к использованию этого делового рычага в те времена, когда рынок терпит крах, может уничтожить вас. Я лучше, чем кто бы то ни было, представляю себе всю опасность больших долгов. Поэтому верьте мне, когда я говорю, что следует избегать крупных займов. Сейчас я более консервативен в этом вопросе и посоветовал бы вам придерживаться такой же позиции.

Долгом можно управлять, если тщательно спланировать его погашение, включая действия в форс-мажорных ситуациях. Вы должны внимательно изучить условия, на которых вам предоставлен кредит, в том числе штрафные санкции, последствия невыполнения обслуживания по нему и т. д. И если уж у вас появился долг, убедитесь, что полученные средства используются продуктивно, с пользой для будущего. Никогда не влезайте в долги по вашим текущим расходам; долговые средства следует направлять только на финансирование деловых проектов, которые принесут вам прибыль. Люди, имеющие большие долги по кредитным карточкам, предусматривающие неоправданно суровые санкции, на мой взгляд, просто совершают финансовое самоубийство.

Если у вас крупные долги, немедленно детально проанализируйте ситуацию. Каков размер задолженности? Сколько вы платите ежемесячно в качестве обслуживания долга? Какие шаги следует предпринять, чтобы погасить его?

Сократите свои расходы, поищите инструменты рефинансирования, которые позволят вам обслуживать долг при более низкой процентной ставке, определите свою минимальную сумму платежа во избежание разорения. Если это не приносит результата, проконсультируйтесь со специалистом по реструктуризации долгов. Наверняка существуют возможности, о которых вы и не подозревали.

Как накопить денег на образование детей

Лучше всего начать собирать средства для оплаты обучения ваших детей в тот день, когда они появляются на свет, или даже раньше. Хорошее образование стоит больших денег, и чрезвычайно важно гарантировать своим отпрыскам хорошие возможности для старта в жизни. Немедленно откройте счет для накопления средств на образование вашего ребенка!

Если вы должны оплатить собственное образование, узнайте, какие существуют гранты и стипендии. Их много, но из-за крайне высокой стоимости образования вам может потребоваться дополнительный заработок. Советую творчески отнестись к его поиску. И не стоит сетовать на то, что вам пришлось работать еще в школе. В долгосрочной перспективе это принесет свои плоды, причем не только финансовые. Труд в раннем возрасте закалит характер, и вы выйдете из стен школы с хорошим образованием и опытом работы, которые станут вашими конкурентными преимуществами в дальнейшей жизни.

Нужно постараться с ранних лет определить, какой профессии посвятить свою жизнь, и соответственно этому составить что-то наподобие жизненного плана. Не следует забывать, что профессии, связанные с физическими нагрузками, скажем в спорте, более опасны для здоровья, чем трудовая деятельность врача или адвоката, и уходить из них придется намного раньше. При этом необходимо побуждать ваших детей (или себя) быть честными в вопросе о том, что им больше всего нравится. Люди часто игнорируют дарованные им свыше таланты и выбирают карьеру, которая не подходит их натуре. Этот путь ведет только к неудаче. Всегда следует одобрять следование мечте (мои дети поступают именно так), но при этом необходимо помнить, что на погоню за неосуществимыми грезами может уйти много времени и денег.

Как обеспечить свою старость

Стареть – это ужасно. Не хочу ветшать! В том, что человек дряхлеет, нет ничего хорошего. Но что мы можем с этим поделать? Всем нам при рождении Господь Бог выдает «кредитные карточки», но беда в том, что они имеют срок годности. Он предопределен, и его наступление неотвратимо. И если мы плохо использовали то, что нам было дано, винить в этом нужно только себя.

К сожалению, неизменным атрибутом старости является необходимость планировать свое финансовое положение после ухода в отставку. Наша система социального обеспечения не справляется с нагрузкой, и тот, кто рассчитывает на нее после отхода от активной работы, находится в еще большей беде, чем само соцобеспечение. Поэтому необходимо заранее думать о том, на что жить на пенсии, в противном случае старость будет еще более печальной.

Существует много отличных недорогих способов сделать накопления на старость. Когда вы вплотную приблизились к моменту выхода на пенсию, оцените размер вашего годового бюджета. Посмотрите, нельзя ли отказаться от каких-нибудь излишеств. Высвободившиеся таким образом средства следует направлять на сбережения – это будет первый шаг к обеспеченной старости.

Если вы продолжаете работать, добейтесь возможности использовать все преимущества схем выхода в отставку, предоставляемых вашим работодателем. Каждый работник должен иметь пенсионный план 401(k) [8] , поэтому требуйте от работодателя его предоставления. План 401(k) разрешает брать часть начисленного вам дохода до вычета налогов (для большинства работников ее величина определена в размере не более 13 тыс. долл. в год) и направлять ее на отдельный пенсионный счет. Это позволяет сократить налогооблагаемую базу (а возможно, и ставку процента по налогам). Таким образом государство, в сущности, предоставляет вам средства для накопления. Отказ от участия в плане 401(k) – непозволительная роскошь. Следует также делать ежегодные взносы на счет Roth IRA [9] , который формируется за счет дохода после налогообложения, но при этом по мере накопления средства, размещенные на этом счете, защищены законом от обложения налогом на увеличение рыночной стоимости капитала.

Помимо этого необходимо проинспектировать все ваши активы на предмет того, насколько их нынешний состав соответствует как ближайшим, так и долгосрочным вашим планам. Например, не вложено ли в акции слишком много средств или имеете ли вы в собственности многоквартирные дома? В первом случае необходимо продать как можно больше акций и конвертировать высвободившиеся средства в более ликвидные активы.

После того как вы упорядочили вложенные средства и тщательно оценили свой текущий бюджет, разработайте для себя стратегию дальнейших инвестиций и расходов с учетом отпущенного вам времени. Вы можете разместить средства из своего инвестиционного портфеля, руководствуясь временными рамками или той долей риска, которую готовы принять на себя. Наиболее приемлемыми финансовыми инструментами для пенсионеров или тех, кто собирается в отставку, являются облигации, а также депозитные и налоговые сертификаты.

Если вы скрупулезно спланировали свои финансовые средства (причем чем раньше, тем лучше), ваша отставка будет для вас тем, чем она и призвана стать, – обеспеченной жизнью на покое. Но даже если вы отошли от активного труда, есть одна область, работу в которой вы должны продолжать, а именно – ваши финансы. В сущности, пенсионеры должны прилагать еще больше усилий, работая над распределением своих средств. Только это гарантирует вам платежеспособность и финансовую защищенность до тех самых пор, пока Всевышний не призовет вас к себе.

Как распорядиться своим имуществом

Все мы смертны. И деньги не могут остановить этот естественный ход вещей. В сущности, здесь они вообще ничем не могут помочь. Единственное, что вы можете сделать, – это правильно распорядиться ими на случай вашей смерти.

Мне часто ставят в упрек, что я добился успеха только благодаря финансовой поддержке отца. Да, я действительно обязан ему всем, что имею, но не потому, что он щедро давал мне денег, а потому, что обучал меня и прививал практические навыки работы. Я намерен поступить по отношению к своим детям так же, но не желаю предоставлять им возможность жить только за счет унаследованного богатства. Молодое поколение должно проложить собственный путь в жизни, и мои дочери и сыновья уже хорошо это понимают.

Едва ли какой-либо вид деятельности может быть столь же волнующим и захватывающим, как труд по созданию собственного богатства, а затем использование заработанных средств для осуществления новых свершений и дерзновенных идей. И наоборот, что в жизни может быть более скучным, чем проживать собственное богатство или оставить его лежать мертвым грузом, не приносящим прибыли? Мне представляется, что лавиной сбросить богатство на своих детей, предварительно не обучив их тому, как заставить деньги работать или как самим их зарабатывать, – это самый большой грех, который могут совершить родители. Это халатность, нерадивость.

У меня есть много знакомых, достигших огромного богатства за счет собственных талантов, по праву рождения или просто в результате слепой удачи. Но, общаясь с последними, я все время укрепляюсь во мнении, что это самое богатство скорее душит их, как петля на шее, чем приносит пользу. Создается впечатление, что им недостает мужества, решимости и, вероятно, способностей, чтобы, с одной стороны, заставить это богатство работать на них, а с другой – использовать его активно и ответственно.