Страхование расходов на юридическую помощь: сравнительно-правовое исследование - Коллектив авторов

‒ активное страхование для истцов, стремящихся получить компенсацию за причиненный им вред;

‒ полное юридическое страхование, сочетающее в себе как активный, так и пассивный аспекты14.

Если за 1918 г. страховая организация DAS заключила всего около 1 тыс. договоров юридического страхования, то всего 2 года спустя этот показатель возрос в 10 раз, компания вышла на международный уровень, начав предоставлять страховые услуги гражданам не только Франции, но также Швейцарии, Бельгии и Германии15. Страхование расходов на юридическую помощь прижилось в практике и иных европейских государств. Например, в 1924 г. в Италии была создана страховая организация ABA.

Инновационный характер формирующегося сектора рынка состоял как в новом типе расходов, т. е. затрат на разрешение юридических проблем, которые стало возможно обеспечить страховым покрытием, так и в закреплении права на выплату компенсаций не только за причинение прямого материального ущерба, но и за расходы на получение различных видов юридической помощи16.

Несколько позже в индустрии юридического страхования была поднята проблема высокой вероятности возникновения конфликта интересов при оказании страховых услуг организациями, предлагающими полисы как для истцов или потерпевших, так и для ответчиков или обвиняемых (подсудимых).

В 1936 г. в Германии подобная политика была запрещена: однозначно закрепился принцип специализации страховщиков либо на предоставлении услуг страхования расходов на юридическую помощь в ситуациях инициирования судебного разбирательства самим клиентом (активный аспект), либо в случаях предъявления против него иска или возбуждения уголовного дела (пассивный аспект)17. Аналогичные меры были предприняты в Швейцарии. Однако в других странах этому вопросу должного внимания не уделялось18.

Немногим ранее, в 1935 году, австрийская страховая компания The Phoenix разработала неординарный план покрытия расходов, понесенных лицами, подавшими исковое заявление. Чтобы избежать «неблагоприятного отбора» страхователей, не используя при этом затратную систему оценки каждого отдельного случая, организация принимала к рассмотрению только те дела, по которым судом первой инстанции уже было вынесено благоприятное для клиента решение. Страховой риск состоял лишь в том, что апелляционная инстанция могла пересмотреть решение нижестоящего суда, на случай чего условия полиса содержали в себе тщательно продуманную формулу, по которой определялась сумма компенсации, выплачиваемая застрахованному лицу при неблагоприятном изменении первоначального решения второй инстанцией. Однако данный проект не был успешным, в 1936 году компания покинула рынок19.

Развитие автомобильной и туристической индустрии после Второй мировой войны закономерно повлекло за собой увеличение спроса на полисы юридического страхования. Популярность страховки среди владельцев автомобилей проложила путь к разработке специализированных программ страхования, предназначенных для фермеров, бизнесменов, собственников, арендаторов, работодателей, общественных объединений и др.20

Изначально страховщики, стремясь обезопасить себя, связывали выплату страхового возмещения исключительно с разного рода событиями, не зависящими напрямую от воли и желания застрахованных лиц, не подлежащими в полной мере их контролю21. Страхование расходов на юридическую помощь стремительно распространялось на европейском континенте: услуги юридического страхования стали предлагаться в Австрии, Люксембурге, Нидерландах, Греции, Испании.

Исключение составила Великобритания, где по-прежнему сохраняли свою силу некоторые архаичные правила, характерные для государств, принадлежащих к системе общего права: уголовно наказуемыми признавались такие деяния, как рассмотрение судом незначительных исков, сутяжничество («barratry»), осуществление третьим лицом финансовой поддержки одной из сторон процесса («maintenance»), оказание третьим лицом иной помощи одной из сторон процесса на условиях получения им части присужденных средств в случае процессуальной победы («champerty»).

Фактически только второй вид вышеперечисленных преступлений мог быть каким-либо образом увязан с юридическим страхованием, но само по себе признание такой деятельности противоправной являлось анахронизмом в государстве, где уже зарождалась система бесплатной (субсидируемой за счет государства) юридической помощи. В 1967 году все три состава преступлений были декриминализированы, а несколькими годами позже юридическое страхование стало с успехом распространяться и на британских островах22.

Однако для новой отрасли страховой индустрии далеко не все складывалось так удачно. В 1958 году Международной ассоциацией юристов был проведен конгресс, по итогам которого юридическое страхование признали вредоносной деятельностью, абсолютно противоречащей универсальным правовым принципам, подлежащей запрету либо ограничению исключительно оплатой счетов для обеспечения невмешательства страховщика в отношения юриста и клиента23.

В Испании началась кампания против страхования расходов на юридическую помощь, повсюду слышались протесты испанской Ассоциации юристов, запрещавшей своим членам вступать в какое бы то ни было сотрудничество со страховщиками. Аналогичная ситуация имела место в Бельгии и Франции, где, однако, юридическое страхование настолько прижилось в практике, было востребованным среди граждан и широко используемым юристами, что отменить подобными запретами его было невозможно, вследствие чего страховщики и профессиональное юридическое сообщество были вынуждены найти общий язык, пойти на взаимные уступки24.

В начале 60-х гг. ХХ в. Комиссия Европейского экономического сообщества вмешалась в регулирование многообразия отношений в сфере страхования, сложившихся на тот момент в Европе: принятая в 1961 году директива содержала в себе установку на специализацию страховых организаций, строгое разграничение страховых полисов различных видов25.

Позже проблема доступности юридических услуг для представителей среднего класса и стремление как-то использовать страховые механизмы, чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону, породили новые дискуссии. В Германии в 1972 году была выдвинута идея введения всеобщего обязательного страхования расходов на юридическую помощь, схожего с системой медицинского страхования (по данному вопросу в 1973 году выступила с резолюцией Социал-Демократическая партия Германии)26.

Однако проект не был реализован, получив множество негативных откликов: утверждалось, что всеобщая система страхования обезличит отношения между клиентом и юристом, снизит личное участие граждан в работе судебной системы, а также что более целесообразным может стать использование иных способов повышения доступности юридической помощи: снижение государственных пошлин, расценок на услуги компетентных специалистов и т. д.27. Аналогичные идеи выдвигались также в Бельгии и Нидерландах28.

В 1987 году Европейское экономическое сообщество приняло новую директиву29, непосредственно касающуюся регулирования страхования расходов на юридическую помощь, которая, однако, в настоящее время подвергается серьезной критике из-за множества теоретических и практических неточностей, различных спорных моментов30 (вследствие чего отдельные положения акта приводятся в соответствие с условиями реальной правовой действительности непосредственно в процессе юридической и экономической деятельности).

По состоянию на 2011 год общая сумма страховых премий, полученных страховыми организациями европейских стран составила 7,432 млрд. евро: наибольшая доля приходится на Германию (44 %), а также Францию (12 %) и Нидерланды (11 %). При этом спрос на получение этой страховой услуги ежегодно возрастает31.

Таким образом, становление и развитие юридического страхования в зарубежных странах занимает достаточно продолжительный по времени исторический период, в рамках которого представляется возможным выделить следующие этапы:

‒ возникновение идеи страхования расходов на юридическую помощь (XIX в.);

‒ появление первых компаний, специализирующихся на юридическом страховании (20–40-е гг. ХХ в.);

‒ распространение страхования расходов на юридическую помощь в практике различных европейских стран и активное обсуждение на международном уровне проблем, связанных с функционированием этой системы (50–70-е гг. ХХ в.);

‒ дальнейшее продвижение юридического страхования (начиная с 80-х гг. ХХ в. по настоящее время).

§ 2. Признаки, виды и модели страхования расходов на юридическую помощь

Полисы юридического страхования, пользующиеся популярностью в зарубежных странах, характеризуются многообразием своих форм и проявлений: некоторые различия в подходах явно отражаются в терминологии, применяемой для обозначения этого страхового продукта в той или иной правовой традиции.