Приоритетные национальные проекты. Цифры, факты, документы - Коллектив авторов

Согласно проекту объем выданных ипотечных кредитов должен возрасти в 7,6 раза по сравнению с 2004 годом за счет значительного увеличения уставного капитала АИЖК, расширения системы государственных гарантий и субсидирования ставки процента по кредиту.

Предусмотрены меры по оказанию бюджетной поддержки унифицированной системе рефинансирования ипотечных жилищных кредитов через содействие АИЖК, что позволит обеспечить привлечение долгосрочных ресурсов и увеличение объемов предоставления долгосрочных ипотечных жилищных кредитов населению.

По новой государственной программе при получении ипотечного кредита молодыми семьями государство выплатит за них первый взнос из расчета 40% стоимости стандартного жилья, а ставка по кредиту составит всего 8% годовых. Для всех остальных граждан власти также готовы снизить процентную ставку с текущих 14% до 8%.

Руководитель Федерального агентства по строительству и ЖКХ Сергей Круглик:

«Расходы федерального бюджета на 2006—2007 годы должны быть направлены на предоставление дополнительных государственных гарантий по заимствованиям агентства в размере 30 млрд. рублей и увеличению уставного капитала АИЖК на 8,2 млрд. рублей. Предполагается, что за 2006—2007 годы 446 тыс. семей воспользуются ипотечными кредитами для улучшения жилищных условий, а за 2006—2010 годы – более 1,4 млн. семей. В 2007 году объем выданных кредитов составит 151 млрд. рублей, что в 7,1 раза больше по сравнению с 2004 годом, а в 2010 году – 415 млрд. рублей».

(Из выступления на расширенном заседании Коллегии Министерства регионального развития РФ, Москва, 12.10.2005)

ФОРМИРОВАНИЕ НОРМАТИВНОЙ БАЗЫ, НЕОБХОДИМОЙ ДЛЯ ВЫПУСКА ИПОТЕЧНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ

Президент РФ В. Путин:

«В последнее время много говорится об ипотеке. Однако на практике делается еще явно недостаточно. Прошу завершить формирование нормативной базы, необходимой для выпуска ипотечных ценных бумаг».

(Из заявления Президента на встрече с руководством Правительства, парламента и членами президиума Госсовета, 5 сентября 2005 года)

Первый заместитель председателя Правительства Д. Медведев:

«Надо заинтересовать бизнес в снижении стоимости жилья, причем все это на фоне развития местной строительной индустрии и увеличения производства строительных материалов. <…> Фактически речь идет о формировании полноценного и во многом нового рынка жилья, жилья доступного и по возможности недорогого».

(Выступление на заседании Государственного совета «О первоочередных мерах по реализации приоритетных национальных проектов», 27 декабря 2005 года)

Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» (№ 152-ФЗ), разрешающий банкам привлечение средств за счет выпуска ипотечных облигаций, был принят в ноябре 2003 года. Однако практика показала, что для эффективной работы закона требуется принять 15 подзаконных актов и внести ряд поправок в сам закон.

В этой связи Федеральная служба по финансовым рынкам разработала необходимые нормативные акты, которые были утверждены приказами руководителя ФСФР О. Вьюгина и в настоящее время проходят утверждение в Минюсте.

Согласно этим актам, с 1 января 2006 года российские кредитные организации получают возможность выпускать ипотечные облигации. Правительство планирует к середине 2006 года также принять положение о другой разновидности ипотечных бумаг – «ипотечных сертификатах участия».

Первый транш ипотечных облигаций на сумму 1,5 миллиарда рублей АИЖК планирует выпустить уже в первом квартале 2006 года.

УВЕЛИЧЕНИЕ УСТАВНОГО КАПИТАЛА АГЕНТСТВА ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Президент РФ В. Путин:

«Что касается ипотеки, то здесь предполагается решить сразу несколько вопросов. Первый вопрос – мы добавим денег в уставной капитал Агентства по ипотечному кредитованию и впервые выделим около 15 миллионов рублей на государственные гарантии этих кредитов. Это должно привести к удлинению сроков ипотечного кредитования: не 7–8 лет, как теперь, а 20—25–30 лет».

(«Прямая линия» с Президентом России, 27 сентября 2005 года)

Первый заместитель председателя Правительства Д. Медведев:

«В соответствии с прямыми указаниями Президента даны поручения ускорить работу по этому проекту. Особое внимание будет уделяться подготовке нормативных актов в жилищной сфере».

(Выступление на заседании Совета при Президенте Российской Федерации по реализации приоритетных национальных проектов, 29 ноября 2005 года)

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было создано 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 1 00-процентно государственным капиталом. Непосредственной целью агентства являются:

● создание единых стандартов ипотечного жилищного кредитования;

● обеспечение доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения на всей территории России;

● создание возможности рефинансирования для ипотечных кредиторов;

● создание вторичного рынка для обязательств, обеспеченных ипотекой;

● формирование рынка ипотечных ценных бумаг.

В 2000 и 2001 годах уставной капитал агентства составлял 80 млн. руб., в конце 2002 года – 11 2 млн. руб. Текущий размер уставного капитала ОАО «АИЖК» – 690 млн. руб. – был установлен к концу 2003 года.

Условия стандартного кредита агентства по состоянию на ноябрь 2005 года:

Процентная ставка.(фиксированная) _ _ _ 14% годовых в рублях

Срок предоставления кредита _ _ _ _ _ _ от 1 года до 27 лет

Первоначальный взнос (max) _ _ _ _ _ _ _70% стоимости жилья

Первоначальный взнос (min) _ _ _ _ _ _ _30% стоимости жилья

Ежемесячный платеж _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _до 50% совокупного дохода заемщика

В настоящее время единая система рефинансирования ипотечного жилищного кредитования действует в 87 субъектах. На территории шести субъектов (Иркутская, Смоленская, Ивановская, Тульская, Мурманская, Сахалинская области) ЕСР ИЖК действует через систему сервисных агентов.

По состоянию на осень 2005 года агентством аккредитовано 60 региональных операторов в 58 субъектах РФ. Кроме того, агентство заключило соглашения с 42 и аккредитовало 49 сервисных агентов. По стандартам ОАО «АИЖК» ипотечные кредиты выдают 83 организации в 58 регионах РФ.

(«КоммерсантЪ», 21.11.2005)

В 2003 году ипотечные кредиты на вновь построенное жилье составили 3% портфеля, на жилье вторичного рынка – 97%. В 2004 году – 7% и 93% соответственно.

По стандартам агентства первичными кредиторами выдано 25694 ипотечных кредита.

Агентством рефинансировано закладных на сумму 11 млрд. 295 млн. рублей.

В портфеле предприятия содержится 25 тыс. закладных на 10 млрд. рублей. Общий объем рынка ипотеки в России приближается к 3 млрд. долл., из них 350 млн. долл. принадлежит ОАО «АИЖК».

Благодаря принятым Государственной Думой поправкам в федеральный бюджет 2006 года ОАО «АИЖК» стало единственным получателем государственных гарантий по ипотечным облигациям – это 14 млрд. рублей. Одновременно на увеличение капитала агентства было выделено 3, 7 млрд. рублей.

В июне 2005 года Правительство РФ одобрило «Концепцию развития унифицированной системы рефинансирования ипотеки», по которой до 2010 года на гарантии ОАО «АИЖК» б дет израсходовано суммарно 152 млрд. рублей.

По словам генерального директора агентства Александра Семеняки, «такой объем средств обеспечивает улучшение жилищных условий для 3, 3 млн. семей в стране. Объем рынка ипотечных кредитов благодаря госгарантиям вырастет с нынешних 40 млрд. рублей до 1 трлн. рублей».

Увеличение уставного капитала агентства также позволит постепенно снижать ставку по ипотечным кредитам: с текущих 14% годовых до 12% в 2006 году и до 8% к 2010 году.

Само агентство для увеличения своего уставного капитала планирует дополнительно разместить обыкновенные именные бездокументарные акции.

Министр финансов России Алексей Кудрин:

«В проекте бюджета-2006 были учтены все просьбы и поправки Президента России. Помимо этого, отменена обязательная проверка финансового состояния перед предоставлением гарантий и отменено право Министерства финансов РФ взыскать долги с ОАО „АИЖК“ в случае, если государству придется расплатиться по долгам агентства с владельцами выпущенных им облигаций».

Заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Дмитрий Глазунов:

«Теперь мы уверены, что та задача, которую нам поставило государство на следующий год – рефинансировать ипотечных закладных на 22 млрд. рублей, – будет выполнена».

СНИЖЕНИЕ СРЕДНЕГО ВРЕМЕНИ НАХОЖДЕНИЯ В ОЧЕРЕДИ НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ С 20 ДО 7 ЛЕТ

Президент РФ В. Путин:

«… Надо прекратить обманывать людей, заставляя их годами стоять в очереди на приобретение жилья… <…> Надо навести порядок в сфере предоставления социального жилья. Получение жилья по договору социального найма должно стать доступным для тех, кто в нем действительно нуждается…»