Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть - Дэвид Стивенсон

Ориентированность на акции крупных компаний, выплачивающих дивиденды, должна стать основным компонентом вашего портфеля акций, который, в свою очередь, должен составлять самую важную часть стратегии достижения богатства с помощью накопления «рискового капитала» для выхода на пенсию. Дивиденды здесь имеют большое значение!

29. Используйте налоговое планирование

Когда есть один вор, это грабеж. Когда воров тысяча, это налогообложение.

Ваня Коэн, музыкант

Безусловно, прогресс есть. Средний американец теперь выплачивает налогов вдвое больше, чем раньше была его зарплата.

Х.Л. Менкен, эссеист, сатирик

Неизбежно? В этом мире неизбежны только смерть и налоги.

Бенджамин Франклин

Мне нравится платить налоги. С ними я покупаю цивилизацию.

Оливер Уэнделл Холмс-младший, юрист

После того, как вы понимаете, что экономика просачивания благ сверху вниз не работает, вы увидите чрезмерное снижение налогов для богатых, что они – просто перераспределение доходов вверх по социальной лестнице, а не способ сделать всех нас богаче, как нам говорили.

Ха-Джун Чхан, автор книги «23 вещи, которые вам не говорят о капитализме»Жизнь с высоким уровнем налогообложения

Налогообложение: форма, применение и то, что оно говорит о природе государственного вмешательства в работу частного сектора экономики – возбуждает жаркий идеологический пыл, полемика между левыми и правыми становится все более ожесточенной. Данная книга не принимает ничью сторону в этих дебатах – мы склонны к циничной, но реалистичной точке зрения: этот вопрос очень сложный, и вы мало что можете сделать в этом отношении, кроме расстройства собственных нервов.

Мы можем сказать, что уклониться от уплаты налогов становится все труднее, если только вы не миллиардер и не в состоянии позволить себе консультации первоклассных специалистов. Большинство людей вынуждено честно платить налоги.

В то время как уклонение от их уплаты является предприятием, обреченным на неудачу для всех, кроме очень богатых людей, уменьшение суммы налогов полностью законно. Это – активная позиция по отношению к минимизации налогов, и во всех крупных развитых странах это разрешено. К сожалению, правительства по всему миру сейчас до такой степени ужесточают правила, которые позволяют сокращать выплаты налогов, что большинство «лазеек» исчезает на глазах.

Налоговое планирование, напротив, обычно поощряется государством с разной степенью щедрости. Основная его схема заключается в использовании налоговых льгот и налоговых сберегательных схем, чтобы минимизировать прирост доходов и капитала. В рамках этого общего различия между налоговым планированием и уклонением я также выделил шесть простых реалий, ни одна из которых даже отдаленно не является спорной, но все важны:

• Старайтесь иметь максимальный доступ к налогам на прирост капитала – с одновременной минимизацией подоходного налога. В большинстве развитых стран налоги на прибыль неуклонно растут с течением времени, тогда как налоги на прирост капитала, как правило, достаточно стабильны для того, чтобы стимулировать его образование в долгосрочной перспективе.

• Налогообложение предприятия, как правило, осуществляется по более низкой ставке и предназначено для поощрения инвестиций в новые или молодые предприятия.

• Фрилансеры или те, кто владеет компанией, обычно имеют большую гибкость в налоговом планировании и минимизации налогов, даже просто распределяя собственность компании между членами семьи и предусматривая разумные затраты для бизнеса.

• В большинстве случаев самые щедрые налоговые льготы, предлагаемые правительствами, даются на довольно жестких условиях, которые определяют, как можно использовать свое богатство. Существует почти неизбежный компромисс между налоговыми субсидиями и ограничительными правилами, регулирующими тех, кто извлекает выгоду.

• Налоговые режимы во всем мире, как правило, предлагают льготные условия тем, кто инвестирует в жилую недвижимость (как правило, она облагается налогом, если это ваше основное место жительства) или планирует вложить свои деньги в инвестиции на очень длительный период (за счет увеличения налоговых льгот, которые со временем накапливаются).

• Налогов на наследство, как правило, довольно трудно избежать, если вы не готовы тратить много денег на консультации или воспользоваться государственными налоговыми схемами, рекомендующими рискованные инвестиции.

Приняв эти истины, можно быть активными и созидательными в вопросах налогового управления.

Я бы сказал, что у вас есть как обязанность по уплате налога, так и обязанность убедиться, что вы не платите слишком много. Здесь нет противоречия. Налогообложение поддерживает основы общества, и мы все вместе были бы беднее, если бы мало кто платил налоги. На самом деле, по данным большинства опросов, лучшие места для бизнеса и накопления богатства – это, как правило, страны с повышенными налоговыми ставками и суровыми налоговыми режимами. Безопасные, правовые сообщества, которые уважают создателей богатства, обычно хорошо регулируются, управляются и облагаются налогом по более высокой ставке.

Тем не менее, обязанность платить налог не означает, что вы не должны планировать его осторожно, чтобы свести к минимуму ежегодные затраты.

К счастью, у меня есть три простых стратегии, чтобы держать налоговую инспекцию на безопасном расстоянии.

Доведите до максимума ваши безналоговые планы экономии, такие как отчисления на индивидуальный сберегательный счет (ISA)

Отлично, что и в Великобритании, и в США правительства предлагают довольно щедрые налоговые сберегательные схемы. Опирайтесь на них и используйте ежегодные отчисления по абсолютному максимуму. В Великобритании самая лучшая схема базируется на ISA (индивидуальный сберегательный счет – individual savings allowance), который позволяет инвесторам откладывать фиксированную сумму каждый год: любые прибыли, полученные в рамках этого плана, полностью свободны от налогов на всю вашу жизнь. В Великобритании растет число миллионеров по схеме ISA, и эти счастливые люди теперь имеют огромные суммы, с которыми могут делать то, что хотят.

Следуйте их примеру! Доведите до максимума отчисления на эти сбережения и отчисления супруги/супруга тоже. Вы даже можете отчислять не облагаемые налогом деньги на детский сберегательный счет – снова в полной мере используйте эти схемы и рассматривайте их в качестве эффективного способа экономить на школьных и университетских расходах.

Доведите до максимума льготы по уплате подоходного налога

Если правительство предоставляет вам льготы по уплате подоходного налога и налога на прирост капитала, используйте их! Если ваша супруга / супруг имеет налоговые льготы, используйте их. На самом деле сделайте все, чтобы оставаться ниже уровня повышенной ставки налога, используя налоговые льготы по годовому доходу до последней копейки. Кстати, предпринимателям следует попытаться переместить все доходы, какие только возможно, в структуры на основе налога на прирост капитала, чтобы получать выгоду от низких налоговых ставок в большинстве стран.

Не концентрируйтесь полностью на пенсионном капитале

Одной из самых популярных форм сбережений с налоговыми льготами является схема пенсионного обеспечения. Эта форма есть в большинстве развитых стран мира. Но за эти налоговые льготы, как правило, приходится платить. Первое: налог, как правило, применяется на выходе, т. е. вы должны платить налог на любой доход или прирост капитала, когда вы вышли на пенсию. Кроме того, правила, регулирующие то, что вы можете сделать с вашей пенсией, довольно жесткие, даже карательные в некоторых случаях. В Великобритании, например, большинство пенсионеров традиционно приобретают какую-нибудь страховку. Эта вековая финансовая схема, очевидно, дает преимущество, так как выплачивает доход, но вы потеряете все свои вложенные средства, когда покинете этот мир. Последнее, но не менее важное: пенсии являются легкой мишенью для правительств, стремящихся повысить дополнительные доходы или конфисковать частный капитал. Эти справедливые опасения делают некоторых инвесторов нервными и полностью сосредоточенными на пенсии. Мой совет – прислушаться к этим опасениям и использовать пенсию и другие схемы экономии на налоговых льготах – такие, как ISA.

Подведем итоги

Многие богатые инвесторы, одержимые налогами, идут на крайние меры, чтобы от них «увернуться». Я не собираюсь говорить, что эти люди плохие или злые. Мое простое наблюдение заключается в том, что концентрация на избежание налогов (по доброте своей, я не сказал «уклонение»), как правило, заканчивается тем, что ловкачи оказываются на линии огня мстительной и наблюдательной налоговой службы – и тратят огромное количество времени и денег на налоговых экспертов. Может быть, вы думаете, что эти риски стоят того, но у меня есть сомнения. Бесспорно одно: надо сосредоточиться на создании настолько большого капитала, насколько это возможно – и лишь после этого беспокоиться о налогах.