Азбука финансов - Коллектив авторов

Окинув критическим взглядом расходную часть бюджета, можно взяться за доходы: будет ли возможность их увеличить, взяв, например, дополнительную работу или сменив работу на более высокооплачиваемую.

Таблица планирования семейного бюджета

После всех этих шагов, воможно, наряду с текущими расходами останутся и свободные средства, которые можно будет использовать на реализацию долгосрочных финансовых целей. Хотя бы нескольких целей. Последний шаг при составлении бюджета – это выбор самых подходящих средств для достижения поставленных целей: следует выяснить, куда поместить сбережения, какой взять кредит, на какое время взять этот кредит и т.д. Обо всём этом будем говорить подробно в следующих разделах данного пособия.

1.6 Резерв на непредвиденные расходы или на «чёрный день»

Одна из целей составления финансового плана – это создание запасного резерва. Часть сбережений должна быть всегда быстро доступна без особых затрат. Например, при временных денежных затруднениях или на покрытие непредусмотренных и неизбежных расходов. Медицинское страхование и страхование от безработицы не всегда могут выручить из беды. Не в каждой ситуации могут помочь и разные виды страхования: страхование от несчастного случая, страхование путешествий или страхование ущерба.

В идеальном случае этот запас должен быть тем больше, чем больше колеблется доход и чем больше вероятность потерять работу (см. таблицу). К сожалению, именно людям с нестабильным доходом труднее всего будет собрать необходимый резерв. Тем не менее, эти люди должны стремиться создать этот резерв. Наличие такого резерва означает «освобождение» от одного из самых значительных источников стресса.

Рекомендуемый размер запасного резерва

Пережить бедственное положение поможет не только накопление денег, к этому можно подготовиться и другими способами.

Во-первых, всегда держите себя в курсе всех предложений, которые имеются на рынке труда. Даже тогда, когда нынешнее место работы устраивает вас во всех отношениях. Во-вторых, думайте о возможных альтернативных источниках доходов – это может быть малое предпринимательство, рукоделие, огородничество … – и сохраняйте все соответствующие навыки. В-третьих, в хорошие времена всегда своевременно платите по своим счетам и возвращайте долги, тогда у вас будет больше шансов на то, что кредиторы в плохие времена пойдут вам навстречу, например, давая возможность отсрочить платежи или на льготных условиях получить кредит.

1.7 Социальные пособия

Таблица заработной платы и налогов показывает, что с каждого дохода, который получает работник, часть идёт государству в виде разных налогов и взносов. Кроме того, большинство товаров и услуг, которые мы покупаем, содержат 20 % налога с оборота, а часть товаров ещё и огромный акцизный налог (например, автомобильное топливо).

Большую часть из этих денег государство использует для выплаты социальных пособий. Например, в 2011 году из государственного бюджета было выплачено в виде социальных пособий около 500 миллионов евро (это более 8 % государственного бюджета). Kроме этого, Эстонская Касса по безработице выплатила компенсаций на сумму около 34 миллионов евро, и Эстонская Больничная касса выплатила пособий по нетрудоспособности на сумму около 45 миллионов евро.

Всё это означает, что человек, получивший «удар судьбы», или же тот, у кого произошли большие перемены в жизни, не должны всегда надеяться только на свои резервные сбережения – для этого существуют ещё денежные и иные государственные поддержки. Здесь лишь бегло коснёмся темы пособий, более подробную информацию найдёте на домашних страницках Министерства Социальных дел (www.sm.ee), Департамента Социальных дел (www.ensib.ee), Кассы по безработице (www.tootukassa.ee), Больничной кассы (www.haigekassa.ee) и на веб-страницах местных самоуправлений. В каждом конкретном случае стоит посоветоваться со специалистами вышеперечисленных учреждений, так как в системе пособий существует много разного рода деталей, от которых будет зависеть, можно ли получить пособие, и если да, то какое именно пособие можно будет получить.

Чаще всего человек имеет дело с пособиями, которые выплачивает Больничная касса. Больничная касса выплачивает пособие по болезни (начиная с 9-ого дня заболевания, 70 % со среднего дневного дохода предыдущего календарного года, с которого уплачен социальный налог; с 4-ого по 8-ой день пособие по временной нетрудоспособности платит работодатель, взяв за основу выплаты среднюю зарплату за последние шесть месяцев), пособие по уходу за ребёнком (80 %), пособие по беременности и родам (100 %), и ещё в некоторых случаях выплачивается дополнительная компенсация за лекарства.

Касса по безработице выплачивает пособие по безработице. Пособие будет выплачиваться в зависимости от страхового стажа работника в период от 180 до 360 дней. В первые сто дней получатель пособия получит 50 %, а затем 40 % от средней дневной заработной платы за каждый день, но эта сумма не может превышать средний заработок застрахованного за календарный день более, чем в три раза (в 2010 году максимальный предел пособия составлял около 700 евро).

При расчёте средней величины пособия в расчёт идёт зарплата за девять месяцев, предшествовавших последним трём отработанным месяцам, с которой удержаны взносы по страхованию от безработицы. Сумму зарплат за проработанные девять месяцев надо разделить на 270, полученный результат будет являться величиной средней зарплаты за календарный день.

Жить, не работая, от 180 до 360 дней на ползарплаты семье и человеку, не обременённому кредитом, может показаться очень привлекательным. У пособия всё же имеется одна «загвоздка» – Касса по безработице требует от получателя пособия активного поиска работы и того, чтобы хотя бы раз в месяц он приходил отмечаться в Кассу по безработице.

В дополнение к пособию по безработице Касса по безработице платит только что сокращённым людям и одноразовые компенсации по сокращению в размере одного или двух окладов в зависимости от рабочего стажа.

Все те, кто и после окончания выплат страховых возмещений по безработице не смогли найти работу, могут ходатайствовать в Кассе по безработице о получении пособия по безработице, величина которого в 2010 году была 65 евро. Все те, кто находится на трудовой практике, проходит на рынке труда обучение и тренинги, имеют право за это время на получение стипендии и средств на покрытие транспортных расходов, то есть на пособие за проезд.

Самое большое пособие, которое выплачивает Департамент Социальных дел – это родительское пособие. Оно выплачивается одному из родителей малыша за 435 дней. Его величина по состоянию на 2010 год зависела от годового дохода родителя за прошлый год, с которого был уплачен социальный налог, и сумма родительского пособия составляла от 278 до са 2250 евро в месяц.

Другие пособия, которые выплачивает Департамент Социальных дел, гораздо меньше. После прекращения выплаты родительского пособия одному из родителей выплачивается детское пособие – примерно от 19 до 59 евро в месяц на ребёнка.

Различные пособия предназначены для людей с ограниченными возможностями, несовершеннолетних детей, чьи родители не выполняют своих родительских обязательств, иждивенцам в случае потери (смерти) их кормильца (пенсия по случаю потери кормильца) и т.д.

Люди, оказавшиеся в крайне затруднительном материальном положении, должны отправиться по месту жительства в органы местного самоуправления, где можно будет ходатайствовать о прожиточном пособии. Это пособие имеет право получить человек, живущий в одиночестве, или семья, нетто-доход которой в месяц после снятия расходов на оплату жилья (предельная норма утверждается местными самоуправлениями) ниже прожиточного минимума. По состоянию на 2011 год прожиточный минимум составлял 76,70 евро на первого члена семьи и 63,91 евро на каждого следующего члена семьи.

Конец ознакомительного фрагмента.