Центробанки на службе «хозяев денег» - Валентин Юрьевич Катасонов
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Центробанки включаются в цифровую гонку
Март 2017 года
На наших глазах зарождается мир цифровых денег. Это может привести к революционным изменениям в мировой финансовой системе и во всем мировом порядке.
Процесс начался с создания в начале нынешнего века первых криптовалют, их создателями были частные лица, деньги также были частными. Более того, такие цифровые (электронные, виртуальные) валюты были нелегальными. Их создание и обращение противоречило действующему законодательству, которое определяло, что легальными платежными средствами могут быть лишь деньги, выпускаемые центральными банками. Наиболее популярной криптовалютой стал биткойн, эта цифровая валюта стала расползаться по всему миру с 2009 года. В некоторых странах власти отнеслись к новой валюте жестко, не только запретив ее, но и установив уголовную ответственность за ее создание и использование. В других странах отношение было более толерантным, власти полагали, что биткойн со временем умрет собственной смертью.
Однако биткойн не умер. Более того, идея цифровой валюты стала захватывать умы многих людей. В том числе представителей 1Т-от-расли, сферы электронной торговли, биржевиков, частных банкиров. Стали рождаться все новые виды цифровых валют (их число составляет, по некоторым оценкам, около 2000). Часть из них были и остаются абсолютно «подпольными», защищенными криптографическими технологиями и почти недоступными для финансовых регуляторов, правоохранительных органов и даже спецслужб. Другая часть цифровых валют легализовалась (в разной степени). Это произошло в тех странах, где власти поняли, что с творцами новых цифровых денег легче договариваться, чем воевать.
Дело дошло даже до того, что в процесс создания новых валют включились коммерческие банки. Скромно обещая финансовым регуляторам, что такие цифровые валюты будут иметь ограниченное обращение в узком кругу банковских консорциумов и/или между банком и его клиентами. Почти все цифровые валюты базируются на технологиях blockchain (регистрация операций в распределенной сети). Эти технологии заметно снижают транзакционные издержки участников экономических отношений (прежде всего, за счет того, что исчезает необходимость в посредниках). Поэтому банки добиваются права на создание цифровых валют, используя в качестве главного аргумента повышение надежности операций и снижение издержек (обещая при этом финансовым регуляторам, что от надзора и контроля по операциям с цифровой валютой они уклоняться не будут). Наиболее крупный проект создания собственной цифровой валюты в настоящее время реализуется консорциумом из 4 банков мирового калибра: швейцарским банком UBS, германским банком Deutsche, испанским банком Santander и американским банком BNY Mellon. Предполагается, что в 2017 году подготовка банков к запуску цифровой валюты завершится, новые деньги появятся в начале 2018 года.
А вот еще одна новость. Японский банковский гигант Mizuho в конце 2016 года завершил тестирование собственной цифровой валюты, разработанной в партнерстве с американской корпорацией IBM с целью сокращения расходов денежных переводов. В ходе тестов подразделение банка использовало монету «MUFJ Coin», стоимость которой приравнивалась к одной японской иене, позволяя пользователям снимать деньги со своих банковских счетов через приложение, в котором официальные деньги (иены) преобразуются в цифровые монеты. Банк заявил о выпуске монет MUFJ Coin осенью 2017 года с последующей установкой банкоматов, которые позволят пользователям обменивать MUFJ Coin на бумажные деньги, весной 2018.
Как бы там ни было, но бурное развитие мира цифровых денег и различных финансовых технологий держит Центробанки в постоянном напряжении. Денежные власти вынуждены, как говорится, «держать руку на пульсе». Так, в июне 2016 года в Вашингтоне ФРС США, МВФ и Всемирным банком организована встреча, на которую были приглашены сторонники цифровой валюты и представители центральных банков 90 стран. На мероприятии, которое открыла председатель ФРС Джанет Йеллен, центральные банки провели обмен мнениями о цифровой валюте с представителями частного бизнеса, IT-отрасли и юристами.
Существуют реальные опасения, что Центробанки в новых условиях могут утратить эффективный контроль над сферой денежного обращения и кредита, финансовыми рынками, коммерческими банками. Постепенно Центробанками овладевает мысль, что единственным эффективным средством сохранения своих командных позиций в мире денег – это встать во главе процесса создания цифровой валюты. То есть приступить к созданию собственных цифровых денег и добиваться их широкого использования коммерческими банками и всеми другими участниками экономических отношений. Иначе говоря, стать монополистами в мире цифровых денег подобно тому, как они были монополистами в мире традиционных национальных валют (так называемых фиатных денег). Не исключено, что если проекты цифровых денег Центробанков окажутся успешными, то в скором времени наличные деньги в их нынешнем виде вообще исчезнут. Центробанки двигаются в направлении цифровых валют «наощупь», смутно себе представляя завтрашний день мира денег.
Два года назад Банк международных расчетов (БМР), объединяющий большинство Центробанков мира, предупредил, что существующие цифровые валюты наподобие биткойна увеличивают вероятность того, что у властей станет меньше рычагов влияния на монетарную систему. И как альтернативный вариант организация предложила использовать технологию блокчейн для создания собственных цифровых валют.
В начале 2016 года всемирно известная консалтинговая компания Deloitte (позиционирует себя как эксперт по цифровым валютам) опубликовала документ «Новые подходы к банкингу: как революционная технология изменит банковскую отрасль за 10 лет». В нем содержится прогноз, что многие из сегодняшних криптовалют исчезнут до конца текущего десятилетия. На смену им, как полагают эксперты компании, придут государственные цифровые валюты[143].
В Дублине не так давно была создана компания еСМ (еСиггепсу Mint), которая определила в качестве ниши своего бизнеса создание цифровых валют для Центробанков[144]. Основатель и управляющий компании еСМ Джонатан Дхармапалан в конце 2015 года заявил, что его фирма провела переговоры с 30-ю центральными банками по всему миру и с двумя из них заключила соглашения на передачу технологии, необходимой для выпуска цифровой валюты. Дхармапалан отказался назвать банки или страны, однако подтвердил, что в скором времени ожидает от них официальных заявлений.
О создании собственных цифровых валют в последние два года делали заявления руководители Центробанков Великобритании, Нидерландов, Канады, Дании, Швеции.
Что касается Народного банка Китая (Центробанка КНР), то он достаточно жестко относился (и относится) к возможности использования биткойна и других цифровых валют для банковских операций. Операции с биткойном допускались за пределами банковского сектора, причем сама криптовалюта получила статус «виртуального товара». Центробанк Китая ревниво блюдет свою денежную монополию. В 2016 году НБК вообще стал «закручивать гайки» в отношении операций с биткойнами (даже, если они осуществляются за пределами банковской
