Платежные системы - Коллектив авторов

В методиках оценки могут быть предусмотрены условия, при которых оценка платежной системы проводится по всем или отдельным направлениям функционирования значимой платежной системы.

Методики оценки значимой платежной системы учитывают особенности, связанные с системной или социальной значимостью платежных систем и со спецификой их функционирования.

Банк России определяет степень соответствия платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем на основании следующей шкалы соответствия (если иной порядок не определен методиками оценки) (см. рис 6.2.2):

(3) По результатам указанной оценки могут быть инициированы предложения по изменению деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения. Инициирование изменений как вид наблюдения применяется только к значимым платежным системам, поскольку наблюдение за ними является приоритетным.

При инициировании изменений по результатам оценки Банк России может:

1) довести материалы оценки и ее результаты до органов управления наблюдаемой организации с их последующим обсуждением;

Рис. 6.2.2 Определение степени соответствия платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем.

2) совместно с наблюдаемыми организациями разработать мероприятия по предлагаемым изменениям;

3) опубликовать и разместить на интернет-сайте Банка России информацию об отказе наблюдаемой организации принять предложенные Банком России изменения, а также позицию наблюдаемой организации по данному вопросу.

Не реже одного раза в два года Банк России публикует обзор результатов наблюдения за значимыми платежными системами и общий обзор результатов наблюдения в национальной платежной системе.

(3) Банк России разрабатывает предложения по изменению в случае выявления недостатков (негативных факторов) в деятельности наблюдаемых организаций, а также в организации и функционировании связанной с ними значимой платежной системы, которые могут привести к возникновению неблагоприятных последствий с учетом размера причиняемого ущерба. Указанные предложения включаются в отчет об оценке значимой платежной системы.

Банком России могут быть разработаны следующие предложения по изменению:

– внесение изменений в правила значимой платежной системы, внутренние документы наблюдаемых организаций, обеспечивающих ее функционирование, соответствующие договоры с наблюдаемыми организациями, обеспечивающими функционирование значимой платежной системы, ее участниками;

– внесение изменений в систему управления рисками, в том числе для обеспечения бесперебойного функционирования значимой платежной системы;

– совершенствование информационно-коммуникационных технологий наблюдаемых организаций в части обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;

– изменение механизмов платежного клиринга и расчетов;

– обеспечение соответствующего уровня прозрачности информации об отдельных направлениях, связанных с функционированием значимой платежной системы для ее участников, клиентов и организаций – потенциальных участников;

– повышение уровня финансового состояния наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, в том числе посредством дополнительной капитализации.

По завершении оценки значимой платежной системы Банк России направляет ее оператору письмо с предложением провести рабочую встречу с уполномоченными представителями оператора для обсуждения материалов, результатов ее оценки и предложений по изменению при их наличии. К письму прилагается отчет об оценке.

По итогам рабочей встречи составляется протокол, в котором фиксируется информация о согласии или несогласии оператора значимой платежной системы с результатами оценки или предложениями по изменению.

В случае невозможности уполномоченных представителей оператора значимой платежной системы участвовать в рабочей встрече заключение, оформленное в виде позиции оператора значимой платежной системы, направляется ее оператором в Банк России.

После получения Банком России согласия оператора значимой платежной системы, содержащего признание результатов оценки и предложений по изменению, регулятором организуются рабочие встречи с уполномоченными представителями органов управления оператора значимой платежной системы и наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы для выработки плана мероприятий по реализации предлагаемых изменений в деятельности оцениваемых наблюдаемых организаций. План мероприятий должен учитывать последовательность, объем работ и сроки их проведения.

По результатам взаимодействия Банка России и оператора значимой платежной системы оператором значимой платежной системы составляется план мероприятий и направляется в Банк России для согласования.

Банк России вправе запрашивать у оператора значимой платежной системы информацию о выполнении им согласованного с Банком России плана мероприятий.

Банк России проверяет выполнение плана мероприятий по предлагаемым изменениям в ходе следующей оценки значимой платежной системы.

По итогам рассмотрения позиции оператора значимой платежной системы и ее обсуждения с уполномоченными представителями оператора значимой платежной системы и других наблюдаемых организаций, результаты оценки и предложения по изменению могут быть скорректированы Банком России.

На основе отчета об оценке значимой платежной системы (скорректированного отчета об оценке значимой платежной системы) Банком России формируются обобщенные результаты оценки. Это информация о степени соответствия (несоответствия) организации и функционирования значимой платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем.

Обобщенные результаты оценки публикуются в изданиях Банка России и размещаются на его официальном сайте. При наличии письменного согласия оператора значимой платежной системы Банк России может дополнить обобщенные результаты ее оценки информацией из отчета, содержащей детализированные результаты оценки.

При полном или частичном отказе оператора значимой платежной системы или наблюдаемых организаций, обеспечивающих ее функционирование, принять предложенные Банком России изменения регулятор может включить данную информацию в обобщенные результаты оценки, опубликовать в издании Банка России и разместить на своем официальном сайте информацию об этом отказе.

Отказ оператора значимой платежной системы или наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, от обсуждения материалов и результатов оценки, а также предлагаемых изменений в ходе рабочих встреч и официальной переписки рассматривается Банком России как несогласие оператора значимой платежной системы с результатами оценки и предложениями по изменению. При непредставлении оператором позиции, обосновывающей отказ наблюдаемых организаций принять предложения по изменению и согласиться с результатами оценки, данная информация может быть включена Банком России в обобщенные результаты оценки, опубликована в изданиях Банка России и размещена на его официальном сайте.

Эффективность деятельности любого субъекта экономической деятельности во многом зависит от того, насколько прозрачными будут условия его функционирования. Необходимую степень прозрачности в платежной системе может обеспечить Банк России, публикую обзоры результатов наблюдения.

В соответствии с порядком осуществления наблюдения в платежной системе России[210] результаты наблюдения обобщаются Банком России ежегодно.

Обобщение осуществляется на основе:

– результатов мониторинга деятельности субъектов национальной платежной системы и оказываемых ими платежных услугах и услугах платежной инфраструктуры;

– отчетов об оценке значимых платежных систем;

– информации о реализации мероприятий по предложенным изменениям.

На основе результатов наблюдения Банком России формируется обзор результатов наблюдения за значимыми платежными системами и общий обзор результатов наблюдения в национальной платежной системе, которые публикуются не реже одного раза в два года.

Обзор результатов наблюдения за значимыми платежными системами может содержать:

– сравнение обобщенных результатов оценок различных значимых платежных систем;

– информацию о типичных недостатках и проблемах в деятельности наблюдаемых организаций и в функционировании значимых платежных систем;

– обобщение наилучшей практики в области платежных систем, выявленной в ходе оценки значимых платежных систем;