Банковское дело. Базовые операции для клиентов - Москвин Виктор Андреевич

♦ устанавливать:

1) процентные ставки по своим операциям (если считает необходимым фиксировать такие ставки);

2) нормативы, обязательные для КО;

3) обязательные для КО и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, правила, формы, сроки и стандарты проведения безналичных платежей, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

4) порядок представления участниками банковских групп информации об их деятельности;

♦ принимать решение о регистрации КО, выдавать им лицензии на банковскую деятельность и отзывать их;

♦ запрашивать и получать у КО необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;

♦ предъявлять квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей и их заместителей, главных бухгалтеров и их заместителей КО и их филиалов;

♦ регулировать общий объем кредитов, выдаваемых кредитным организациям;

♦ проводить ряд операции с российскими и иностранными КО, Правительством РФ (см. ст. 46 Закона о ЦБ);

♦ осуществлять банковское обслуживание органов власти и местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных в федеральных законах. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют КО;

♦ представлять интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками других государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

♦ выдавать разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, проводить аккредитацию представительств КО других государств на территории РФ; открывать свои представительства в других государствах;

♦ устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю;

♦ организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль;

♦ вести постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства, актов Банка России, в том числе установленных в них нормативов;

♦ проверять работу КО и их филиалов, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, применять в необходимых случаях к нарушителям предусмотренные в законе меры воздействия вплоть до отзыва у них лицензий;

♦ анализировать деятельность КО с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы;

♦ устанавливать методики определения собственных капиталов КО, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива, оценивать активы и пассивы КО на основании методик, устанавливаемых в актах ЦБ (КО обязана отразить в своей отчетности размер ее капитала, определенный Банком России).

Банк России не может, в частности:

а) входить в капиталы КО, если иное не установлено в федеральном законе (но может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств);

б) давать кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (за исключением случаев, когда это предусматривается в законе о федеральном бюджете), давать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов;

в) вести банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на банковские операции, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;

г) приобретать акции (паи) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;

д) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

е) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;

ж) пролонгировать выданные кредиты (исключение может быть сделано по решению Совета директоров ЦБ);

з) требовать от КО выполнения не свойственных им функций, предоставления не предусмотренной в федеральных законах информации о клиентах и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц;

и) устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные в федеральных законах ограничения на проведение клиентами КО операций, обязывать КО требовать от клиентов документы, не предусмотренные в федеральных законах.

Ответственность Банка России

Ответственность ЦБ РФ условно можно разделить на 2 аспекта. Первый связан с процедурами утверждения и освобождения от должностей руководства Центробанка, второй касается его подотчетности Государственной Думе в плане некоторых содержательных моментов работы.

Первый аспект включает в себя следующие моменты.

1. Банк России подотчетен Государственной Думе РФ и Президенту РФ, и это означает, в частности, что Председателя Банка России назначает на должность и освобождает от должности Дума (по представлению Президента РФ); членов Совета директоров Банка России назначает на должности и досрочно освобождает от должностей Дума.

2. Высших органов управления Банка России два:

♦ коллегиальный Национальный банковский совет (НБС)4. В его состав входят 12 человек, которых делегируют Совет Федерации РФ, Государственная Дума РФ, Президент РФ, Правительство РФ. В состав НБС входит также Председатель Банка России. Члены НБС, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность. Общее руководство деятельностью НБС осуществляет его Председатель, которого избирают из своего состава члены НБС;

♦ коллегиальный Совет директоров, в который входят Председатель Банка России и 12 других членов, работающих в Банке России на постоянной основе.

Председатель Банка России назначается на должность сроком на 4 года. Кандидатуру на эту должность представляет Президент РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Дума по представлению Президента может освободить Председателя Банка России от должности только в случаях, установленных в Законе.

Остальных членов Совета директоров назначает на должности тоже Дума (и также на 4 года), но по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом.

Второй аспект ответственности ЦБ РФ выражается в следующем.

Дума:

♦ проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

♦ ежегодно заслушивает представление Банком России его годового отчета, а также проекта “Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики” и “Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики” на предстоящий год.

Банк России:

♦ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Думу (а также Президенту и Правительству РФ) проект “Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики” на предстоящий год и не позднее 1 декабря – окончательный вариант этого документа. Обязательное содержание “Основных направлений…” зафиксировано в ст. 45 Закона о ЦБ.

Дума рассматривает документ и принимает решение не позднее принятия ею закона о федеральном бюджете на предстоящий год;

♦ ежегодно не позднее 15 мая представляет Думе свой годовой отчет. Понятие годовой финансовой отчетности Банка России и ее обязательное содержание определены в ст. 25 Закона о ЦБ.