Глобальный мир финансов. От кризиса к хаосу - Валентин Катасонов

Однако, как выясняется, угрозы возникали и раньше, просто ни SWIFT, ни СМИ не афишировали более ранние операции хакеров, чтобы не посеять панику среди участников SWIFT. Еще в начале марта Центробанк Бангладеш заявил о пропаже 81 млн. долл. США, входивших в состав международных валютных резервов. Информация об этом инциденте была опубликована в СМИ, но тогда историю попытались замять. Было начато расследование, в ходе которого выяснилось, что хакеры планировали вывести из резервов Центробанка Бангладеш в общей сложности 951 млн. долл. Выведение должно было происходить равными порциями по 81 млн. долл. Похитили бы все, но хакеры «поскользнулись на банановой корке». В фальшивой заявке на снятие денег они сделали орфографическую ошибку. На что обратили внимание сотрудники Центробанка, работавшие с платежными документами. Удивительно, что IT-службы Центробанка и SWIFT ничего не заметили. Последовавшее расследование показало, что техническое и программное обеспечение платежных операций Центробанка оставляло желать лучшего. А специалистам из штаб-квартиры SWIFT в Брюсселе этого было не видно. Расследование также привело к выводу, что в техническом плане злоумышленники имели хорошую подготовку. В частности, алгоритмы, разработанные хакерами, предусматривали не только кражи денег, но также «заметание следов». Они рассчитывали, что факты кражи не будут вскрыты немедленно и у них будет время для того, чтобы увести украденное в безопасные зоны или «отмыть» похищенные деньги. В частности, украденные в Бангладеш 81 млн. долл. удалось вывести на счета игорных заведений на Филиппинах, после чего следы этих денег были потеряны.

«Разбор полетов», проведенный специалистами, показал, что операция против Центробанка Бангладеш, была достаточно грамотно спланирована, поскольку базировалась на хорошем знании «внутренней кухни» центрального банка. Мы можем сделать предположение, что кому-то выгодно всю истории свести к «внешним атакам». Однако успехи «внешних» хакеров напрямую зависят от «наводчиков», которые находятся внутри атакуемых организаций. В этой связи не может не возникнуть закономерный вопрос: а нет ли таких «наводчиков» в штаб-квартире SWIFT в Брюсселе? Официальный сайт Общества сообщает, что в нем на сегодняшний день насчитывается 2000 сотрудников. Где гарантия, что все эти сотрудники кристально честные и неподкупные?

SWIFT: громкие истории прошлых лет

Дополнительные сомнения возникают, когда вспоминаешь о прошлых скандалах, связанных с Обществом. После событий и сентября 2001 года ЦРУ и финансовая разведка Министерства финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. При этом о таком «сотрудничестве» Общества со спецслужбами руководство SWIFT своих членов не поставило. Вероятно, об американской программе «отслеживания террористов» знали лишь «избранные: Центробанки Великобритании, Франции, Германии, Италии, Бельгии, Нидерландов, Швеции, Швейцарии и Японии. «Утечка» информации произошла лишь в 2006 году. Хотя Общество и американские спецслужбы обещали свернуть «сотрудничество», мы понимаем, какова цена этих обещаний.

Еще одна громкая история, связанная с SWIFT, произошла в 2012 году. Тогда Вашингтон оказал сильнейшее давление на Общество с тем, чтобы отключить от сети SWIFT иранские банки. Конечно, такая мера не могла понравиться Обществу, которое постоянно заявляет, что оно «вне политики». Отключение хотя бы одного банка уже вызывает недоверие к системе, понижает рейтинг Общества, толкает других участников SWIFT на размышления о возможности создания «запасных аэродромов». Однако победа тогда досталась Вашингтону, который «дожал» Общество, от SWIFT были отлучены 14 иранских банков. Как говорится, «нет худа без добра». Иран научился обходиться без SWIFT, наработав ценный опыт использования альтернативных схем международных платежей и расчетов. Вашингтон в настоящее время милостиво отменил некоторые санкции против Ирана. В том числе разрешил Ирану вновь пользоваться системой SWIFT. Однако, судя по всему, Тегеран не спешит воспользоваться этим приглашением. Во-первых, как мы видим, политика Вашингтона в отношении Ирана крайне противоречива и непоследовательна. Сегодня дядя Сэм согласен на подключение Ирана к SWIFT, a завтра может вновь потребовать отключения. Во-вторых, в свете последнего скандала у Ирана (как и у других стран) выросло недоверие к надежности и безопасности SWIFT. Думаю, что, скорее всего, Тегеран не будет складывать все яйца в одну корзину. Он даст отмашку на подключение лишь нескольких иранских банков, а большую часть платежных операций будет по-прежнему проводить по альтернативным каналам.

SWIFT и Россия

Тема SWIFT крайне актуальна для России. На сегодняшний день у нас около 800 банков, из них около 600 подключены к системе SWIFT. По количеству участников SWIFT Россия находится на втором месте после США, а вот по объемам операций не входит даже в первую десятку стран (в прошлом году – 15 место). Тем не менее, вся российская экономика оказалась завязанной на эту систему. По крайней мере 90 % внешних платежей проходили уже в начале нынешнего века через SWIFT. Плюс к этому системой обеспечивались и многие внутренние операции. Деньги по России стали перемещаться так, как путешествовали некоторые русские помещики: из Москвы в Рязань через… Париж.

Эксперты обращали внимание на угрозы подобной зависимости России от SWIFT. Осознание угроз пришло в 2012 году, когда произошло отключение иранских банков. А ощущение «дамоклова меча», зависшего над российской экономикой, возникло в 2014 году. Как известно, ровно два года назад Запад начал вводить первые экономические санкции против России. Осенью того же года премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон потребовал ужесточения санкций. Прежде всего, отключения России от системы SWIFT. Угроза тогда не была реализована. Но с тех пор периодически на Западе слышатся призывы «отлучить» нашу страну от SWIFT. Почему до сих пор Запад не реализовал своих угроз? – Потому что боится эффекта бумеранга. Исключение из SWIFT России не идет ни в какое сравнение с исключением Ирана. У последнего было отключено лишь 14 банков, у нас придется отключать 600. Система может рухнуть, а Россия, пройдя через неизбежные «перегрузки», может, подобно Ирану, создать альтернативные системы платежей и расчетов. Дополнительные сложности возникают в связи с тем, что в 2012 году отключение иранских банков обосновывалось решением Совбеза ООН по Ирану. А с Россией такой номер не пройдет. Решение о санкциях против Росси не может быть принято в Совбезе, поскольку Россия является членом этого органа ООН.

России нужна альтернатива SWIFT

Но если начнется полномасштабная гибридная война против России, то Запад уже не будет думать ни об эффекте бумеранга, ни о международном праве. Россия не может исключать варианта полного блокирования операций через SWIFT. К войне надо готовиться заранее. Кое-что уже сделано. В частности, уже к концу 2014 года платежи и расчеты между российскими компаниями и организациями стали осуществляться без посредничества SWIFT. Если так можно выразиться, создан национальный дубликат SWIFT для проведения внутренних платежей между российскими банками.

Сложнее дело с международными платежами. Уже в 2014 году началось обсуждение проекта создания системы прямых платежей (вместе с информационно-коммуникационным их обеспечением) между Китаем и Российской Федерацией. Система должна была стать полностью автономной от платежных систем, контролируемых США и Европейским Союзом (в частности, от общеевропейской системы TARGET). А такая автономность возможна лишь при переходе на национальные валюты. Что и предусматривалось с самого начала.

В июле 2014 года на саммите БРИКС в Бразилии было подписано соглашение о создании Нового банка развития стран БРИКС, а также соглашение, которое предполагает взаимное открытие кредитных линий в национальных валютах Центральными банками стран БРИКС друг другу. Вероятно, именно тогда идея создания двухсторонней платежной системы РФ – Китай трансформировалась в идею создания многосторонней платежной системы стран БРИКС. Естественно, что она также предполагает операции в национальных валютах пяти стран. Наибольшую заинтересованность в такой платежной системе БРИКС проявляет Россия. Другие страны-члены группы БРИКС под санкциями не находятся, против идеи они не возражают, но и не спешат. Пекин в октябре прошлого года сообщил о том, что в эксплуатацию запускается система международных расчетов в юанях – China International Payment System (CIPS). Народный банк Китая назвал ее китайской альтернативой SWIFT. Однако, по нашим оценкам, это пока преимущественно PR-проект. Масштабы операций в рамках этой системы пока очень скромные. К тому же система изначально нацелена не на платежи со странами БРИКС, а на продвижение юаня на мировом валютном рынке в западном направлении. Как заявил НБК, к системе в режиме полного доступа будут подключены 19 банков, среди них крупнейшие госбанки КНР и «дочки» HSBC, Citibank и Standard Chartered. Всего же с системой смогут работать 38 китайских и 138 зарубежных банков (почти все западные).