Банковское право - Татьяна Рождественская

Таким образом, применение Банком России этих мер связано:

1) не с задачей наказания кредитной организации, а главным образом с задачей прекращения противоправных действий с ее стороны, недопущения нарушения прав и законных интересов неопределенного круга кредиторов и иных публичных интересов либо с восстановлением нормальных возможностей осуществления их прав;

2) как с наличием правонарушения, так и с наличием «особых состояний».

Следовательно, существует достаточно оснований, чтобы считать, что большинство мер, которые Банк России может применить к кредитным организациям, не являются мерами наказания. Исключением является штраф (ст. 38 и 74), который, несомненно, относится к мерам наказания. Помимо этого в системе мер, применяемых Банком России к кредитным организациям, могут быть выделены те, которые следует квалифицировать как правовосстановительные . К указанным мерам можно отнести:

– взыскание недовзноса в обязательные резервы (ст. 38);

– требование об устранении нарушений (ст. 73, 74 Закона о Банке России);

– требование об осуществление мер по финансовому оздоровлению (ч. 2 ст. 74, ст. 12 Закона о банкротстве кредитных организаций).

К классификации иных мер, которые Банк России вправе применять к кредитным организациям, а именно:

– введению ограничения на проведение отдельных операций;

– требованию о замене руководителей кредитной организации;

– требованию об осуществлении реорганизации;

– изменению значений обязательных нормативов;

– введению запрета на осуществление отдельных банковских операций;

– введению запрета на открытие филиалов;

– введению запрета на осуществление реорганизации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Законом о банкротстве;

– назначению временной администрации по управлению кредитной организацией;

– отзыву лицензии на осуществление банковских операций, – возможны два подхода.

С одной стороны, указанные меры можно дифференцировать на меры предупреждения и меры пресечения в зависимости от основания их применения. Так, если основанием применения меры принуждения является совершение кредитной организацией каких-либо операций или сделок, создающих реальную угрозу интересам кредиторов, либо в силу объективных обстоятельств возникает реальная угроза интересам кредиторов и иным публичным интересам, то указанные меры можно квалифицировать как меры предупреждения, так как основной их целью – при формальном отсутствии в деяниях кредитной организации признаков правонарушения – является предотвращение нарушения интересов кредиторов и иных публичных интересов. В случае если указанные меры применяются в качестве реакции на нарушение (в том числе при неисполнении предписания об устранении нарушения), они носят характер мер пресечения, поскольку основной целью их применения является принудительное прекращение противоправных действий, которые нарушают либо могут нарушить интересы кредиторов и иные публичные интересы.

С другой стороны, все указанные меры Банка России можно квалифицировать как меры пресечения, так как независимо от того, реакцией на какой юридический факт является решение о применении данной меры, она направлена на то, чтобы прекратить совершение кредитной организацией действий, нарушающих интересы кредиторов, либо прекратить совершение кредитной организацией действий и (или) воспрепятствовать развитию событий, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и иным публичным интересам. [109]

4. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Одним из важнейших направлений надзора за деятельностью кредитных организаций наряду с надзором за исполнением ими требований по финансовой устойчивости является надзор за исполнением кредитными организациями требований законодательства о противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитные организации, основной сферой деятельности которых являются операции с денежными средствами, часто становятся объектом воздействия со стороны криминальных групп и отдельных личностей, которые с помощью переводов и другими способами пытаются легализовать средства, полученные преступным путем. Через кредитные организации могут идти потоки финансирования террористических групп. Борьба с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма организована как вид международного сотрудничества. В каждой стране, вовлеченной в эту борьбу, существует законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также органы, которые осуществляют надзор за его соблюдением. В Российской Федерации к числу таких органов относятся Федеральная служба по финансовому мониторингу и Банк России.

Основу законодательства РФ о противодействии отмыванию преступных доходов составляет Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который определяет круг обязанностей организаций, включая кредитные, осуществляющих операции с денежными средствами, в сфере организации противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при осуществлении расчетов.

Прежде всего кредитная организация обязана осуществлять обязательный контроль над операциями по счету, если сумма превышает 600 тыс. руб. (либо эквивалент в иностранной валюте), в случаях:

– снятия со счета или зачисления на счет юридического лица денежных средств в наличной форме, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

– покупки или продажи наличной иностранной валюты физическим лицом;

– приобретения физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

– получения физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

– обмена банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

– внесения физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

– зачисления или перевода на счет денежных средств, предоставления или получения кредита (займа), операции с ценными бумагами, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве, которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве. Перечень таких государств определяется в порядке, устанавливаемом Правительством РФ на основе перечней, утвержденных международными организациями, занимающимися противодействием указанным видам деятельности, и подлежит опубликованию;

– размещения денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

– открытия вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

– перевода денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступления денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

– зачисления денежных средств на счет (вклад) или списания денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисления денежных средств на счет (вклад) или списания денежных средств со счета (вклада) юридического лица, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

– помещения ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;

– выплаты физическому лицу страхового возмещения или получения от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;

– получения или предоставления имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

– переводов денежных средств, осуществляемых некредитными организациями по поручению клиента;

– скупки, купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;

– получения денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплаты денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;