Обязательное страхование автогражданской ответственности - Сергей Дедиков

Для предупреждения возможных конфликтов между владельцами транспортных средств и правоприменительными органами целесообразно все-таки дать либо в самом Законе, либо в ином нормативном правовом акте исчерпывающий перечень транспортных средств, владельцы которых должны в обязательном порядке страховать свою гражданскую ответственность.

3. Использованием транспортного средства признается его эксплуатация во время движения. Основным определяющим признаком здесь является действие ПДД. Если вред третьим лицам причинен в связи с происшествием, имевшим место в гараже или на специально оборудованной стоянке, в авторемонтной мастерской, когда транспортное средство не двигалось (например, вследствие возгорания автомашины, ее падения с подъемника и т. д.), то эти случаи обязательным страхованием гражданской ответственности не охватываются. В то же время есть пограничные состояния. Так, автомобиль в темное время суток остановился на обочине шоссе, но водитель не включил знаки аварийной остановки, и в машину врезалось другое транспортное средств. Или машина загорелась во время движения, водитель экстренно затормозил и в это время взорвался бензобак, причинив повреждения оказавшимся рядом транспортным средствам, иному имуществу третьих лиц. В таких случаях необходимо руководствоваться принципом основной причины происшествия, которая, безусловно, связана с эксплуатацией транспорта во время его движения.

Более сложный вопрос: распространяется ли страховая защита на ситуации, когда вред причинен потерпевшему при приготовлении транспортного средства к движению? Например, автомобиль во время прогрева двигателя загорелся, и огнем были повреждены стоящие рядом автомашины или строения. Формально такой риск обязательным страхованием не охватывается, так как нет признака участия в дорожном движении. В то же время в подобной ситуации страховщику иногда проще выплатить страховое возмещение, чем пытаться найти доказательства того, что загорание произошло еще до начала движения, а не сразу после того, как автомобиль тронулся с места. В таких ситуациях нужно стремиться упрощать отношения сторон, иначе расходы на расследование подобных событий могут оказаться чрезвычайно высокими для страховых организаций.

Закон № 40-ФЗ дает широкий перечень мест, где может эксплуатироваться транспортное средство. Сравнительный анализ этого перечня и понятий «дорога» и «прилегающая территория», которые содержатся в ПДД, показывает практически полную их идентичность. Необходимо отметить, что в ПДД дано развернутое определение понятия «дорога», которым и следует руководствоваться, так как в комментируемом Законе слово «дорога» приведено в совокупности со словосочетанием «дорожное движение», что означает фактическую отсылку к ПДД, где оба термина также применяются в неразрывном единстве. С точки зрения корректного изложения нормы Закона, было бы целесообразно в тексте законодательного акта дать прямую ссылку на ПДД.

Под дорогой в ПДД понимается обустроенная или приспособленная и используемая для движения транспортных средств полоса земли либо поверхность искусственного сооружения. Понятие дорога охватывает одну или несколько проезжих частей, трамвайные пути, тротуары, обочины и разделительные полосы при их наличии. Однако следует отметить, что могут возникнуть трудности при квалификации в качестве страхового случая причинения вреда на едва намеченной проселочной дороге. На наш взгляд, если есть основания рассматривать конкретную полосу земли, как используемую хотя бы и редко для движения транспорта, то ее следует отнести к категории «дорога».

В то же время причинение вреда вне территории, предназначенной для движения транспорта, например в поле, на лугу или на берегу реки, формально действием комментируемого Закона не охватывается и, следовательно, страховщик не должен платить потерпевшему в такой ситуации.

Дорожным движением называется совокупность общественных отношений, возникающих в процессе перемещения людей и грузов с помощью транспортных средств или без таковых в пределах дорог (абз. 2 ст. 2 ФЗ «О безопасности дорожного движения» (такое же определение дано в ПДД). Поэтому в тех случаях, когда вред третьим лицам причиняется при эксплуатации оборудования, установленного на транспортном средстве, например крана, но при этом транспортное средство не участвует в дорожном движении, нормы Закона № 40-ФЗ не действуют. Если такие работы производятся на дороге, то следует признать, что транспортное средство, хотя и пассивно, но участвует в дорожном движении. Поэтому, если, например, стрелой автокрана, производящего ремонтные работы на дороге, повреждено проезжающее транспортное средство или вред причинен водителю либо пассажирам такой автомашины или автобуса, то страховой случай, по нашему мнению, здесь имеет место и страховщики должны оплачивать вред.

С позиций комментируемого Закона термин «использование транспортного средства» должен, на наш взгляд, применяться в широком значении этого понятия, охватывая, как непосредственное управление единицей транспорта (когда сам владелец является водителем), так и эксплуатацию ее в интересах владельца.

4. К числу владельцев транспорта относятся, прежде всего, его собственники, независимо от способов приобретения права собственности. Это лица, купившие транспортные средства и получившие их в дар либо в порядке наследования, а также те, кто стал собственником как изготовитель соответствующего имущества.

Помимо этой категории Закон № 40-ФЗ признает владельцами транспортных средств и других лиц, получивших их в хозяйственное ведение или в оперативное управление, или на основании договора аренды без экипажа. В отношении договора аренды с экипажем ситуация более сложная. В соответствии со ст. 637 ГК РФ обязанность страховать ответственность за ущерб, который может быть причинен при эксплуатации транспортного средства, переданного по такому договору, возлагается на арендодателя в тех случаях, когда такое страхование является обязательным в силу закона, если договором аренды не предусмотрено иное. Поэтому именно договор аренды в данном случае будет определять обязанного страховать свою гражданскую ответственность владельца транспортного средства применительно к Закону № 40-ФЗ.

Владельцами транспортных средств считаются также лица, получившие от собственника как генеральную, так и обычную доверенность на право управления. Для оформления договора обязательного страхования гражданской ответственности достаточно предъявить простую письменную доверенность, подписанную собственником, иным лицом, владеющим транспортом на основании другого вещного права, или лицом, имеющим генеральную доверенность.

Следует подчеркнуть, что согласно Закону № 40-ФЗ у одного транспортного средства может быть несколько владельцев одновременно. Такая ситуация возникает, когда собственник передал транспорт в хозяйственное ведение или оперативное управление другому лицу, а тот, в свою очередь, предоставил его в аренду. Помимо всего прочего и арендатор вправе заключить договор субаренды. Или более привычная житейская ситуация: собственник передал автомобиль другому лицу по генеральной доверенности, а тот выдал доверенность на право управления члену своей семьи. Кто из нескольких владельцев одного транспортного средства должен или кому из них целесообразно выступить в качестве страхователя? Каких-либо предписаний в Законе на этот счет нет. Строго говоря, страхователем может быть любой из нескольких владельцев транспортного средства, поэтому в тех случаях, когда круг этих лиц известен, они, конечно, могут решить этот вопрос по соглашению между собой. При этом следует отметить, что статус страхователя не только ведет к определенным расходам на страхование, но и дает некоторые преимущества в плане выстраивания отношений со страховщиком после наступления страхового случая. Кроме того, целесообразно учитывать следующие факторы.

Доктрина российского гражданского права выделяет два признака владельца источника повышенной опасности, к числу которых относятся и владельцы транспортных средств. Первый – юридический признак, сущность которого состоит в том, что в качестве владельца источника повышенной опасности может рассматриваться лицо, обладающее гражданско-правовыми полномочиями по его использованию. Все вышеперечисленные категории владельцев транспортных средств отвечали этому признаку. Подчеркнем, что передача транспортного средства другому лицу без надлежащего юридического оформления этой сделки не влечет изменения владельца. Им остается титульный владелец – собственник, обладатель иного вещного права и т. д.