Страховое право - Татьяна Геворкян

Данная тема связана с предыдущей темой, и поэтому ее изучение следует начать с обращения к определению страхования, а далее увидеть связь категории страхования с экономической и социальной категориями, проследить их взаимосвязь, взаимную обусловленность. Здесь необходимо указать особенности экономической категории и страхования как экономической категории, выделить их субъективные и объективные признаки. Студент также должен обратить внимание на изучение и уяснение основных терминов, необходимых при изучении данной темы: экономическая категория, общественное производство, финансы, страховая защита общественного производства, страхование как экономическая категория, прибавочный продукт, валовой национальный продукт. В этом студенту поможет теоретическая основная и дополнительная учебная литература, а также анализ положений гл. 48 Гражданского кодекса, ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» (в ред. от 07.03. 2005 г.), Правил размещения страховщиками страховых резервов, утв. приказом министра финансов РФ от 22 февраля 1999 г. и др.

Далее необходимо затронуть вопрос о различных способах формирования и использования страхового фонда как экономической категории страхования, выявить специфические признаки и функции страхования как экономической категории. Также при изучении данной темы необходимо затронуть вопросы экономического содержания и взаимодействия личного и социального страхования. Целесообразно также провести сравнительный анализ социально-экономического значения страхования РФ с зарубежными странами.

Таким образом, рассмотрев все основные вопросы темы, студент должен уяснить:

1) понятие страхования как экономической категории.

2) особенности страхования как экономической категории.

3) способы формирования и использования страхового фонда как экономической категории.

Для закрепления изученного материала необходимо решить предлагаемые тестовые вопросы, и ответить на контрольные вопросы, предложенные студенту в качестве самоконтроля знаний по теме.

1 В чем заключается социально-экономическая сущность страхования? 2 Перечислите основные функции страхования.

3 В чем заключается перераспределительная роль страхового фонда?

4 В каких способах формирования и использования страхового фонда появляется экономическая категория страхования?

5 Какими объективными и субъективными признаками характеризуется экономическая категория страхования?

6 Какими специфическими признаками характеризуется экономическая категория страхования?

Тест 1

Причинение материального ущерба в сфере общественного производства, нанесение вреда жизни и здоровью населения вследствие внезапного наступления событий и обстоятельств называется:

а) страховой риск;

б) страховой случай;

в) страховые отношения.

Тест 2

В целях страховой защиты общественного производства необходимо выделение:

а) из бюджета соответствующего субъекта РФ;

б) части валового национального продукта и формирование из него страхового фонда;

в) средств от физических и юридических лиц для страхового законодательства.

Тест 3

Централизованный способ формирования и использования страхового фонда находится в резерве:

а) Президента РФ и Правительства РФ;

б) глав и правительств субъектов РФ;

в) международных организаций.

Тест 4

Децентрализованные резервные фонды страхования формируются за счет:

а) средств предприятия;

б) средств бюджета;

в) средств отдельного гражданина.

Тест 5

Страхование как экономическая категория является составной частью:

а) налогов;

б) финансов;

в) имущества.

4 Система страхового права. Источники страхового права, их классификация

4.1 Понятие система страхового права и ее структурные элементы

4.2 Источники страхового права и их классификация

4.3 Специфика действующего страхового законодательства

4.1 Понятие системы страхового права и ее структурные элементы

В соответствии с общей теорией права система страхового права – это объективно существующая, выделенная из массы норм национального права определенная совокупность правовых норм, которая обладает целостным единством, согласованностью ее внутренних частей и обусловлена однородностью регулируемых общественных (страховых) отношений.

Единство и согласованность системы страхового права обусловлены следующими факторами:

1) однородностью общественных отношений, регулируемых нормами страхового права; это, как отмечается в разделе 2.2, специфические отношения по защите имущественных интересов юридических, физических лиц в связи с наступлением страховых случаев (страховые отношения) путем формирования целевого фонда денежных средств (страховых резервов) из уплачиваемых ими страховых премий (взносов), распределения и использования их для страховых выплат;

2) функциональными связями норм страхового права, обусловленными предметной и функциональной их специализацией (например, материальные и процедурно-организационные нормы, общие и специальные, регулятивные и охранительные нормы) и соответствующим взаимодействием норм;

3) относительной обособленностью и родовым единством групп норм, регулирующих различающиеся по конкретному содержанию и количественным характеристикам страховые отношения;

4) непротиворечивостью норм страхового права, предполагающей наличие своеобразного механизма саморегулирования системы страхового права (коллизионные нормы, принятие изменений и дополнений в законы, исключающих противоречия в нормах; согласование норм действующих и принимаемых законов, актов международного права и др.).

Вопрос о том, является страховое право самостоятельной отраслью права или подотраслью другой отрасли права, остается до сего времени открытым.

Основанием для выделения совокупности норм, регулирующих определенные общественные отношения, являются два критерия: предмет и метод правового регулирования.

Как указывается в разделе 2.2, предметом страхового права являются специфические общественные отношения – страховые отношения, обладающие единством по родовому признаку. Предмет правового регулирования является основным критерием для выделения отдельной совокупности правовых норм в отрасль или подотрасль права. Предмет правового регулирования определяет и соответствующий метод регулирования.

Метод правового регулирования представляет собой юридический инструментарий в виде совокупности конкретных способов, средств, приемов воздействия норм страхового права на волевое поведение субъектов страховых отношений. Метод правового регулирования характеризует нормы страхового права со стороны особенностей их воздействия на страховые отношения.

В разделе 2.3 представлены конкретные способы, средства, приемы метода правового регулирования страховых отношений, то есть метода страхового права. Этот метод обладает рядом отличительных черт в сравнении с методом правового регулирования гражданского права.

Наличие предмета страхового права, обладающего специфическими чертами и однородностью, а также метода правового регулирования страховых отношений является основанием для выделения страхового права в отдельную отрасль или подотрасль (гражданского) права.

На данном этапе развития теории страхового права, законодательной и правоприменительной практики представляется правильным считать страховое право подотраслью гражданского права. Основаниями в пользу такого определения места страхового права в системе российского права являются:

1 Специфические страховые отношения как предмет страхового права являются имущественными отношениями, имеющими стоимостное (денежное) выражение. Кроме того, страховые отношения устанавливаются и реализуются, как правило, путем заключения и исполнения договоров страхования и имеют обязательственный характер. В связи с этим для регулирования страховых отношений может применяться определенное количество норм гражданского права (например, по исполнению обязательств, изменению и прекращению договоров, определению дополнительного существенного условия договора, не указанного в законе, имущественной ответственности и др.), которые трансформируются применительно к цели и существу страховых отношений.

2 Метод правового регулирования страховых отношений включает некоторые из способов, средств, приемов, присущих методу гражданского права (императивный, диспозитивный способы, равенства и автономии сторон сделки).

Вместе с тем нельзя не видеть и существенных различий.

1 В основном содержании, предметах, целях заключения и исполнения договора страхования и гражданско-правового договора. Необходимо отметить, что предметом договора страхования является страховая защита имущественных интересов юридических, физических лиц в связи с причинением случайными неблагоприятными, опасными событиями (страховыми случаями) вреда материальным, нематериальным ценностям (благам) этих лиц или ухудшения материального положения, уровня жизни физических лиц либо покрытия их дополнительных расходов, вызванных иными событиями, признаваемыми страховыми случаями. Предметами же гражданско-правовых договоров являются сами материальные, нематериальные ценности, блага, имущественные, неимущественные права, выполнение работ, оказание услуг, оплата их или отчуждаемого имущества и т.п. Эти различия в предметах данных договоров предопределяют как принципиальные различия в методах денежной оценки рассматриваемых разновидностей имущественных отношений, так и в определении их величины. Имеются также существенные различия в исполнении обязательств по договорам страхования (как по рисковым видам страхования, так и по накопительным) и договорам гражданско-правовым.